Оформление ОСАГО
ОСАГО - это обязательное страхование автогражданской ответственности, т.е. каждый автовладелец в РФ обязан его иметь. Без полиса ОСАГО запрещено управлять транспортным средством. По ОСАГО страховые выплаты получает пострадавшая сторона, а не владелец автомобиля.
Электронный полис ОСАГО
Электронный полис ОСАГО (е-ОСАГО) - это аналог бумажного варианта только в электронном виде. Приобрести его можно на официальном сайте страховой компании. По установленным законом правилам водитель обязан иметь при себе распечатку электронного полиса ОСАГО.
Законы, регулирующие деятельность страховых организаций
Закон |
Регулирует |
Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств |
Определяет правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств |
Об организации страхового дела в Российской Федерации |
Отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.
|
Гражданский кодекс РФ |
Отношения осуществляемые на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемые гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. |
В чем разница между КАСКО и ОСАГО
КАСКО - это добровольное страхование, по которому в случае возникновения страхового случая выплата будет произведена владельцу автомобиля, даже если он был виновником ДТП.
КАСКО |
ОСАГО |
|
Все ли автомобилисты должны покупать полис |
Нет |
Да |
Кто получает выплаты или ремонт |
Владелец транспортного средства |
Пострадавший по вине водителя транспортного средства |
Кто определяет страховые тарифы (цену полиса)? |
Страховая компания самостоятельно |
Страховая компания - в рамках, установленных государством |
Документы для оформления
Для оформления полиса ОСАГО в страховую компанию необходимо предоставить:
- Гражданский паспорт или иной документ удостоверяющий личность — для физического лица; свидетельство о государственной регистрации юридического лица — для юридического лица;
- Заявление на страхование;
- Водительские удостоверения всех, кто будет управлять транспортным средством;
- Документы на автомобиль: ПТС, СТС, технический паспорт или технический талон.
От чего зависит стоимость ОСАГО в 2021
Стоимость полиса ОСАГО состоит из базовой ставки и индивидуальных коэффициентов. Центральный Банк устанавливает минимальные и максимальные значения базовой ставки ОСАГО. Каждая страховая компания определяет свою стоимость полиса ОСАГО в пределах этих значений.
Индивидуальный коэффициент рассчитывается по ряду параметров:
Коэффициент мощности (КМ)
Мощность двигателя ТС |
Коэффициент |
до 50 л/с |
0.6 |
от 50 до 70 л/с |
1 |
от 70 до 100 л/с |
1.1 |
от 100 до 120 л/с |
1.2 |
от 120 до 150 л/с |
1.4 |
свыше 150 л/с |
1.6 |
Коэффициент территории (КТ)
Данный показатель зависит от места регистрации автотранспорта. В крупных городах он выше, поскольку риск возникновения ДТП значительно больше, чем в сельской местности. Именно поэтому для жителей столичных городов полис ОСАГО обходится дороже.
Коэффициент возраста и стажа водителя (КВС)
Чем меньше возраст и стаж владельца автомобиля, тем выше стоимость ОСАГО. Если полис оформляется на несколько водителей, КВС определяется по самому младшему и неопытному из них. При оформлении ОСАГО без ограничений (транспортом может управлять неограниченное число водителей) коэффициент составит 1,94.
№ |
Возраст, лет |
0 |
1 |
2 |
3-4 |
5-6 |
7-9 |
10-14 |
более 14 |
1 |
16-21 |
1,93 |
1,90 |
1,87 |
1,66 |
1,64 |
|||
2 |
22-24 |
1,79 |
1,77 |
1,76 |
1,08 |
1,06 |
1,06 |
||
3 |
25-29 |
1,77 |
1,68 |
1,61 |
1,06 |
1,05 |
1,05 |
1,01 |
|
4 |
30-34 |
1,62 |
1,61 |
1,59 |
1,04 |
1,04 |
1,01 |
0,96 |
0,95 |
5 |
35-39 |
1,61 |
1,59 |
1,58 |
0,99 |
0,96 |
0,95 |
0,95 |
0,94 |
6 |
40-49 |
1,59 |
1,58 |
1,57 |
0,95 |
0,95 |
0,94 |
0,94 |
0,94 |
7 |
59-59 |
1,58 |
1,57 |
1,56 |
0,94 |
0,94 |
0,94 |
0,94 |
0,93 |
8 |
старше 59 |
1,55 |
1,54 |
1,53 |
0,92 |
0,91 |
0,91 |
0,91 |
0,90 |
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
Безаварийное вождение или КБМ напрямую влияет на стоимость ОСАГО. Если на протяжении года автовладелец не становился виновником ДТП, то на следующий год страховка обойдется дешевле на 5%, если 2 года - 10% и т.д. Максимально возможная скидка составляет 50%.
Количество водителей (КО)
На стоимость полиса влияет количество указанных в нем водителей. Для открытой страховки или ОСАГО без ограничений применяется коэффициент КО=1,94. Если список ограничен, то все водители, допущенные к управлению автомобилем, должны быть указаны в полисе ОСАГО. При ограниченном списке водителей применяется КО=1.
Коэффициент сезонности (КС)
КС зависит от количества месяцев, в течение которых будет происходить эксплуатация транспортного средства.
Период использования ТС |
Коэффициент |
3 месяца |
0,5 |
4 месяца |
0,6 |
5 месяцев |
0,65 |
6 месяцев |
0,7 |
7 месяцев |
0,8 |
8 месяцев |
0,9 |
9 месяцев |
0,95 |
10 месяцев и более |
1 |
Как сэкономить на ОСАГО
- Если Вы проживаете в городе - миллионнике, то регистрируйте автомобиль в области;
- Чем меньше срок ОСАГО , тем дороже он обойдется;
- Безаварийное вождение дает возможность приобретать полис со скидкой;
- Получайте права как можно раньше. Коэффициент стажа рассчитывается с даты получения прав, а не фактического начала вождения;
- Чем меньше людей в страховке, тем она дешевле;
- Оформляйте новый полис заранее - это повлияет на снижение стоимости страховки;
- Своевременно оплачивайте кредиты. Страховая компания может учитывать кредитную историю при расчете тарифа по полису ОСАГО.
Что делать если произошло ДТП
Действия при ДТП, в результате которого нет пострадавших:
- Включите аварийную сигнализацию и установите аварийный знак;
- В том случае если Вы не собираетесь обращаться за страховой выплатой по КАСКО, а также другие участники за выплатой по ОСАГО, можно оставить место ДТП без уведомления ГИБДД и оформления документов;
- Если у участников ДТП нет разногласий относительно обстоятельств и повреждений транспортных средств, можно покинуть место ДТП и оформить его на ближайшем посту ДПС или в отделении полиции. Следует предварительно зафиксировать положение транспортных средств относительно друг друга и объектов дорожной инфраструктуры, повреждения транспортных средств. В том случае, если в ДТП участвовало два транспортных средства, которые имеют полис ОСАГО и вред был причинен только им, можно оформить документы о ДТП без участников полиции, заполнив бланк извещения о ДТП;
- Если у участников ДТП есть разногласия относительно обстоятельств и повреждений транспортных средств, необходимо вызвать сотрудников ГИБДД и действовать в соответствии с их указаниями. Рекомендуется также записать контактные данные свидетелей ДТП и зафиксировать повреждения транспортных средств, их положение относительно друг друга и объектов дорожной инфраструктуры;
- Заполните бланк извещения о ДТП, который прилагается к полису ОСАГО;
- Получите справку о ДТП у сотрудников ГИБДД;
- До осмотра транспортного средства представителем страховой компании сохраняйте автомобиль в поврежденном виде.
Европротокол
Европротокол — это процедура совместного самостоятельного оформления документов участниками ДТП, не требующая присутствия сотрудников ГИБДД. Для этого необходимо одновременное соблюдение следующих условий:
- ДТП произошло в результате столкновения двух транспортных средств, владельцы которых имеют необходимый полис ОСАГО;
- В результате ДТП ущерб нанесен только этим двум транспортным средствам; не пострадали люди (пешеходы, водители и пассажиры) и иное имущество;
- Между участниками ДТП нет разногласий по его обстоятельствам и полученным повреждениям, соответствующая информация зафиксирована в бланке извещения согласно правилам ОСАГО.
Максимальная сумма возмещения ущерба по Европротоколу составляет 100 000 рублей при заполнении только бумажного бланка и 400 000 рублей, если участники аварии воспользовались мобильными приложениями «ДТП. Европротокол» или «Помощник ОСАГО».
Возмещение ущерба по ОСАГО
Страховые выплаты по ОСАГО будут выполнены перед каждым пострадавшим в результате ДТП.
- Максимальная сумма возмещения ущерба жизни и здоровью составляет 500 000 рублей. Для участников ДТП, имеющих право на возмещение ущерба в случае смерти кормильца, – 475 000 рублей. Для лиц, понесших расходы на погребение, компенсация – 25 000 рублей;
- Максимальная сумма возмещения ущерба по имуществу составляет 400 000 рублей. Выплаты в пределах этой суммы может получить каждый участник ДТП вне зависимости от количества пострадавших;
- Максимальная сумма возмещения ущерба по Европротоколу может составить 100 000 рублей при заполнении только бумажного бланка и 400 000 рублей, если участники аварии воспользовались мобильными приложениями «ДТП. Европротокол» или «Помощник ОСАГО».
Почему могут отказать в возмещении ущерба
Все основания для отказа в возмещении ущерба по ОСАГО представлены в № 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”. Ниже представлены наиболее популярные из них:
- у виновника ДТП нет страхового полиса ОСАГО;
- автомобиль был эксплуатирован не по назначению (учебная поездка, тест-драйв и т.п.);
- не соблюдены обязательные условия Европротокола;
- предоставлены не все документы по факту ДТП;
- инсценировка ДТП.
Что делать, если отказали в возмещении ущерба
В том случае, если страховая компания неправомерно отказала Вам в возмещении ущерба необходимо:
- Написать досудебную претензию в страховую компанию
В претензии следует указать свои требования, обстоятельства ДТП, пункты закона, которые были нарушены.
Страховая компания в течение 10 дней после получения претензии обязана либо выплатить страховую сумму, либо предоставить обоснованный отказ в компенсации.
- Подготовить документы в Суд
Страхователю необходимо написать исковое заявление, в котором должна содержаться та же информация, что и в досудебной претензии. Помимо этого нужно собрать документы: копию водительского удостоверения и гражданского паспорта; бумаги из ГАИ; заключение экспертизы, где указана сумма ущерба и размер компенсации; копию претензии и ответ на нее; платежки и квитанции о дополнительных расходах, если такие были; документы на автомобиль (СТС, ПТС).
- Обратиться в суд
Собранный пакет документов направляется в суд по месту жительства страхователя.
Также можно направить жалобу в Банк России.
Как выбрать компанию
От правильного выбора страховой компании зависит безопасность и спокойствие автовладельца.
Отдавая предпочтение той или иной страховой организации важно обратить внимание на ряд факторов:
- Наличие лицензии на осуществление страхования, проверить это можно на сайте Банка России;
- Срок деятельности организации. Как правило, надежные компании оказывают свои услуги на протяжении нескольких лет;
- Наличие филиалов в разных регионах;
- Место в рейтингах и отзывы клиентов.
Рейтинг страховых компаний
Выбрать компанию и оформить полис ОСАГО в Санкт-Петербурге вы можете уже сегодня. Представляем ТОП-10 страховых компаний, оформляющих полис ОСАГО.
Ингосстрах |
Подать заявку |
АльфаСтрахование |
Подать заявку |
Совкомбанк Страхование |
Подать заявку |
ВСК |
Подать заявку |
Абсолют Страхование |
Подать заявку |
Росгосстрах |
Подать заявку |
Ренессанс Страхование |
Подать заявку |
Тинькофф Страхование |
Подать заявку |
Югория |
Подать заявку |
РЕСО-Гарантия |
Подать заявку |
Продление ОСАГО
ОСАГО можно продлить не ранее чем за 60 дней до истечения срока действия текущего полиса. Продление возможно как на новых, так и на старых условиях. Следует помнить, что своевременное продление полиса ОСАГО поможет Вам избежать неприятных ситуаций на дороге.
Вопрос - ответ
Можно ли купить полис ОСАГО, если срок действия техосмотра скоро заканчивается?
Можно. Главное, чтобы техосмотр был действителен на момент заключения договора по страхованию.
Как вписать еще одного водителя в ОСАГО?
Для внесения изменений обратитесь к представителям своей страховой компании. Важно помнить о том, что в зависимости от возраста и стажа нового водителя может понадобиться корректировка стоимости полиса.
Сколько водителей можно вписать в ОСАГО?
Количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, не ограничено. В бланке полиса всего 4 строки, предназначенные для заполнения данных о водителях. Если транспортным средством планирует управлять большее число водителей, их данные можно записать на обратной стороне полиса, либо можно приобрести ОСАГО без ограничений по числу лиц допущенных к управлению.
Куда обращаться, если полис получен в одном городе, а ДТП произошло в другом?
При наступлении страхового случая Вы можете обратиться в любое ближайшее отделение Вашей страховой компании. Главное сделать это не позднее чем через 5 дней после ДТП.
Какие документы нужны для расторжения полиса ОСАГО?
Для расторжения полиса ОСАГО в страховую компанию необходимо предоставить:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя;
- Оригинал полиса ОСАГО;
- Квитанцию об оплате;
- Договор купли-продажи;
- Реквизиты счета для получения средств.
Предоставляются ли льготы по ОСАГО людям с ограниченными возможностями?
В соответствии с действующим законодательством, гражданам с ограниченными возможностями предоставляется компенсация в размере 50% от уплаченной ими страховой суммы по договору. Указанная компенсация предоставляется при условии использования транспортного средства лицом, имеющим право на такую компенсацию, и наряду с ним не более чем двумя водителями.
Выплата компенсации производится государственными органами социальной опеки после оплаты страхователем полной стоимости полиса ОСАГО.